长期定投,等待花开!(附基金品种不是)

网友留言说投了好几只基金却一直在亏损,于是开始犹豫,怀疑定投是否真的能赚钱,是否选错基金。几位春节前后入市的朋友也遇到了同样的问题。关于这个问题,我的明确回答是:对于定投来说,买入后下跌,不如买入后上涨。抓住落下的机会,耐心等待,等待花开!

买不一定是坏事

定投是一种将资金分批投资定投基金有可能把本金亏完么,积累更多资金的方式。

它下跌的时间越长,它实际上给我们更多低点买入机会的时间就越长。

下图是我公布的几个在真实市场买入的例子。即便定投是在2018年大盘大跌后开始的,但在买入后持续亏损半年多后才开始触底反弹。现在回想起来,让我感叹的是,下行期太短,投入的本金太少。

购买时的风险越高

相反,如果你买它,它就会上涨,或者你持有的股票太少,绝对利润不会太多,对我们的总财富不会产生实质性的影响。比如我刚投了9000元3期定投基金有可能把本金亏完么,即使增加50%,绝对利润也只有4500元。

更要命的是,看到连续上涨后,急于高位追加计划外投资。结果,它很快就到了高位,开始下降,所以你被深深地卡住了。

适合长期固定投资的基金

并非任何基金都适合长期固定投资。比如,一些周期性行业的行情可能来来去去,但经过市场行情之后,可能几乎会回到原点。

适合长线定投的基金类型将与您分享两个方向:

1)基础广泛的指数基金:沪深50、沪深300、沪深100、创业板、恒生、纳斯达克。优点是包括各个市场的代表性公司,仓位分散,规避个股风险。

注意,推荐沪深500、沪深1000对应的基金,因为这里以小盘股为主,过于分散。

这种策略可以说完全是“赌国运”。中国经济长期向好,沪深50、沪深300、沪深100,创业板指数长期向好;美国经济长期好,纳斯达克也好。

广基指数基金因其行业分散、风险低等特点,代表了国民经济水平的发展。因此,获得的收益也是市场的平均水平。长期来看,应该可以实现5-10%的年化回报。

如果你想做最简单的“无脑”定投,这种方法是最合适的。

2)行业基金:推荐医药、消费、互联网龙头-海外互联、纳斯达克100、全球互联等长期发展确定性高的行业。

与1)采用这种策略相比,我们需要承担更大的风险,这些行业的发展需要有“信念”的支撑。只有对这些行业有足够的信心,才能面临急剧下滑。您仍然可以将筹码握在手中。

关于投资信念的问题,近期有计划写专文。

与1)相比,该策略的风险更高,相应的回报可能更高。从长远来看,它更有可能实现10-15%的年化回报。

主动型基金适合固定投资吗?

之前推荐的策略1)和2)都是指数基金。指数基金与主动型基金的区别可以理解为:在选股上,指数型基金不依赖基金经理,而主动型基金则依赖于基金经理的“股票交易能力”。

因此,想要投资主动型基金,需要多做功课,研究基金和基金经理的投资方向,关注基金的动态变化,比如基金经理有没有变,以及样式是否发生了变化。而如果主动型基金的仓位行业在一个周期性行业中有比较大的仓位,那么考虑时机和获利回吐就更重要了。

因此,除非有深入研究,否则不建议投资主动型基金。

巴菲特先生敢于用无脑指数基金和主动型基金下注,并赢得了赌注。你知道保持谦虚和敬畏市场是多么重要!

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发布时间: 2022-04-10 15:37:54

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